Часто отказывая в кредитовании банки не сообщают причину отказа. И заемщик часто недоумевает, лишь примерно догадываясь почему ему отказали. Советуем перед подачей заявки на кредит ознакомится с нашей практической подборкой причин отказа в кредитовании.
Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.
Подавая заявку на кредит банк первостепенно проверяет кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.
Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на кредит.
Проверьте свою кредитную историю. Если просрочки платежа произошли не по вашей вине, предоставьте в бюро кредитных историй документ, это подтверждающий: справку о нахождении в больнице, справку о задержке зарплаты с места работы и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.
Важно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — будет только хуже. В нашей организации есть услуга оздоровления кредитной истории, вечь процесс которой занимает от 3-6 месяцев после чего Вы сможете оформить ипотеку.
Вам могут отказать в кредите так же если много других кредитов, но при этом кредитная история хорошая. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.
Например, у потенциального заемщика зарплата 70 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 35 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 20 тысяч рублей. На необходимые расходы у клиента остается всего 15 тысяч рублей в месяц. Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.
Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам. И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.
Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты
Банк всегда смотрит насколько платежеспособен клиент и анализирует Ваш доход. Важно что бы он был стабильный и его хватало для ежемесячных выплат по ипотечному кредиту, а так же на другие ежемесячные расходы, такие как питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и другие обязательные расходы.
Например, если у потенциального заемщика ежемесячный ипотечный платеж по выбранной квартире составляет 31 тысячу рублей, а зарплата при этом 40 тысяч рублей, такой доход недостаточен. Банк откажет в ипотеке, потому что оставшиеся 9 тысяч рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.
Банк тщательно проверяет всю информацию, осуществляет прозвон и беседует с клиентами и работодателем. Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке. Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.
Внимательно проверяйте документы на наличие ошибок, указывайте только достоверную информацию
Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.
В случае отказа повторную заявку можно подать через один-два месяца.
За это время можно определить вероятную причину отказа и постараться исправить ситуацию.
Если же Вы переживаете что можете получить отказ в кредите, то лучше сразу обращайтесь за консультацией к экспертам в области кредитования.